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編者按：明星代言的網(wǎng)貸平臺(tái)“爆雷”事件屢見(jiàn)不鮮，致使許多出于對(duì)明星信任、喜愛(ài)的普通投資者遭受損失，明星是否要對(duì)此承擔(dān)責(zé)任？
王寶強(qiáng)、董成鵬（大鵬）、郎朗……曾代言過(guò)爆雷網(wǎng)貸平臺(tái)的明星，銀保監(jiān)會(huì)喊你們退廣告費(fèi)、代言費(fèi)了！
在銀保監(jiān)會(huì)近日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，對(duì)已立案的999家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，依法協(xié)調(diào)公安、司法等部門加快審理進(jìn)度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎(jiǎng)金和明星代言費(fèi)、廣告費(fèi)。
《國(guó)際金融報(bào)》記者依據(jù)公開(kāi)信息不完全統(tǒng)計(jì)，有20多家網(wǎng)貸平臺(tái)與數(shù)位明星、公眾人物有過(guò)合作，不少娛樂(lè)明星以“首席體驗(yàn)官”或“形象代言人”或入股的方式，曾為網(wǎng)貸平臺(tái)“站臺(tái)”。
當(dāng)網(wǎng)貸平臺(tái)“爆雷”后，曾經(jīng)合作過(guò)的明星需不需要擔(dān)責(zé)成為各界關(guān)注的話題。北京煒衡（上海）律師事務(wù)所合伙人鞠秦儀在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出，如果明星作為平臺(tái)代言人，在明知網(wǎng)貸產(chǎn)品虛假宣傳或者自己根本沒(méi)使用過(guò)相關(guān)產(chǎn)品的情況下而直接代言宣傳的，那么受到損失的投資者可以根據(jù)廣告法的規(guī)定，追究明星代言人的侵權(quán)責(zé)任。
1 銀保監(jiān)發(fā)聲追繳明星代言費(fèi)
發(fā)布會(huì)上，梁濤披露，截至3月末，存量業(yè)務(wù)尚未清零的停業(yè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)1387家，未兌付借貸余額7161億元，比去年末減少79家、1046億元。
其中，對(duì)已立案的999家機(jī)構(gòu)，依法協(xié)調(diào)公安、司法等部門加快審理進(jìn)度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎(jiǎng)金和明星代言費(fèi)、廣告費(fèi)。引入征信系統(tǒng)和地方資產(chǎn)管理公司，提高追償專業(yè)化水平。
此前的1月29日，北京市朝陽(yáng)區(qū)金融糾紛調(diào)解中心發(fā)布公告稱，部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為牟取不正當(dāng)利益，聘請(qǐng)知名演藝人員、公眾人物作為廣告代言人，利用其影響力吸引投資人購(gòu)買非法金融產(chǎn)品。上述廣告代言人未盡到合理的審查義務(wù)，作出不實(shí)宣傳，對(duì)損害結(jié)果的發(fā)生和擴(kuò)大存在過(guò)錯(cuò)，并負(fù)有不可推卸的責(zé)任。
《國(guó)際金融報(bào)》記者依據(jù)公開(kāi)信息不完全統(tǒng)計(jì)，有20多家網(wǎng)貸平臺(tái)與數(shù)位明星、公眾人物有過(guò)合作。自2014年以來(lái)，先后有e租寶、中晉資產(chǎn)、理想寶、88財(cái)富、團(tuán)貸網(wǎng)、網(wǎng)利寶、愛(ài)錢進(jìn)、有利網(wǎng)等網(wǎng)貸平臺(tái)爆雷，牽涉其中的明星包括黃曉明、范冰冰、汪涵、杜海濤、王寶強(qiáng)、郎朗、楊迪等人。
隨著網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的暴露，曾代言了網(wǎng)貸平臺(tái)的明星，多次因被網(wǎng)貸投資人催債而登上微博熱搜。2020年7月，知名主持人汪涵、杜海濤和國(guó)乒主教練劉國(guó)梁因曾合作的網(wǎng)貸平臺(tái)逾期不能兌付而備受關(guān)注。
對(duì)此，汪涵團(tuán)隊(duì)回應(yīng)稱：汪涵曾于2016年至2018年期間代言“愛(ài)錢進(jìn)”App。因涉及代言類產(chǎn)品合作，在合作開(kāi)始前，汪涵和法務(wù)團(tuán)隊(duì)嚴(yán)格履行了廣告法和其他相關(guān)規(guī)定明確的代言人應(yīng)盡義務(wù)，對(duì)平臺(tái)資質(zhì)、業(yè)務(wù)的真實(shí)性等進(jìn)行了核實(shí)。汪涵本人在代言前也體驗(yàn)過(guò)該產(chǎn)品才簽署合作協(xié)議。對(duì)廣大用戶遭遇兌付困難，汪涵團(tuán)隊(duì)感到痛心并致歉，聲稱2018年底代言已結(jié)束，汪涵本人及團(tuán)隊(duì)一直在聯(lián)合相關(guān)部門、督促平臺(tái)解決問(wèn)題，希望能幫大家減少損失。
此前，“九球天后”潘曉婷因曾經(jīng)代言“中晉系”產(chǎn)品被受害人起訴，要求賠償。然而，上海二中院終審判決未支持受害人訴訟請(qǐng)求。裁判文書(shū)顯示，在“中晉系”爆雷后，潘曉婷已主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)退還所有代言費(fèi)。
2 代言明星該不該擔(dān)責(zé)？
實(shí)際上，普通民眾會(huì)因明星代言去投資網(wǎng)貸產(chǎn)品。不少投資人曾通過(guò)微博表示，是看到明星“背書(shū)”才投的網(wǎng)貸平臺(tái)。有投資人曾對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，選擇明星代言的網(wǎng)貸平臺(tái)，一方面是覺(jué)得平臺(tái)請(qǐng)得起明星代言至少顯示了平臺(tái)的實(shí)力，短期內(nèi)應(yīng)該不會(huì)出問(wèn)題；另一方面，明星選擇代言這家網(wǎng)貸平臺(tái)，至少說(shuō)明明星對(duì)這家網(wǎng)貸平臺(tái)有過(guò)盡調(diào)，所以綜合考慮才作出的選擇。
然而，有網(wǎng)貸從業(yè)人員并不贊同上述觀點(diǎn)。他曾告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，明星對(duì)平臺(tái)并不十分了解，平臺(tái)員工都不見(jiàn)得對(duì)自己的平臺(tái)有多了解，商業(yè)合作很多時(shí)候都是沖著商業(yè)利益去的。早前，很多問(wèn)題平臺(tái)在明知平臺(tái)已經(jīng)暴露出危機(jī)時(shí)還花錢請(qǐng)明星并大肆宣傳，其目的就是想通過(guò)明星吸引投資以填補(bǔ)資金漏洞。
那么，在平臺(tái)出問(wèn)題后，合作過(guò)的明星到底要不要承擔(dān)責(zé)任？北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)車寧對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“明星代言網(wǎng)貸金融產(chǎn)品是商業(yè)行為，需要盡到合理的審查義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)事實(shí)，符合法律法規(guī)規(guī)定，并不得為其未使用過(guò)的商品或者未接受過(guò)的服務(wù)作推薦、證明。代言明星違背相關(guān)義務(wù)后，要與廣告主承擔(dān)連帶責(zé)任，其違法所得將被沒(méi)收，還會(huì)被處以違法所得1倍以上2倍以下的罰款。按照刑法相關(guān)規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)被認(rèn)為是犯罪的，相關(guān)費(fèi)用還會(huì)被認(rèn)為是違法所得進(jìn)行追繳。”
記者注意到，2015年新修訂的廣告法對(duì)明星代言宣傳擔(dān)責(zé)、虛假?gòu)V告的界定進(jìn)行了明確規(guī)定廣告法指出，未使用的商品或未接受過(guò)的服務(wù)不得代言，不得明知或應(yīng)知廣告虛假仍作推薦或證明。代言人如果違反上述規(guī)定，將被工商行政管理部門處沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上二倍以下的罰款的行政處罰。曾在虛假?gòu)V告中作推薦、證明，受到行政處罰的，三年內(nèi)禁止代言。
此外，部分地方的金融行業(yè)組織也對(duì)廣告代言提出了自律約束。2018年3月發(fā)布的《廣東省金融業(yè)務(wù)廣告宣傳行為自律公約》要求，各企業(yè)、機(jī)構(gòu)對(duì)于明星、名人代言，應(yīng)當(dāng)注意措辭和表述，不得利用明星、名人效應(yīng)誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。
鞠秦儀律師認(rèn)為，此前明星代言的網(wǎng)貸“爆雷”事件屢見(jiàn)不鮮，致使許多出于對(duì)明星信任、喜愛(ài)的普通投資者遭受損失，明星是否要對(duì)此承擔(dān)責(zé)任以及承擔(dān)何種責(zé)任，可以分為兩個(gè)層面來(lái)看：第一個(gè)層面，如果明星作為平臺(tái)代言人，在明知網(wǎng)貸產(chǎn)品虛假宣傳或者自己根本沒(méi)使用過(guò)相關(guān)產(chǎn)品的情況下而直接代言宣傳的，那么受到損失的投資者可以根據(jù)廣告法的規(guī)定，追究明星代言人的侵權(quán)責(zé)任。
另一個(gè)層面，對(duì)于一些“爆雷”被刑事立案處理的網(wǎng)貸平臺(tái)，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第八條，如果明星明知P2P平臺(tái)存在非法吸收公眾存款或者集資詐騙的情況，仍然為其廣告宣傳，造成嚴(yán)重危害后果或者惡劣社會(huì)影響，可能構(gòu)成虛假?gòu)V告罪。依據(jù)刑法可能被判處二年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
鞠秦儀律師指出，明星作為代言人，如果明知平臺(tái)涉嫌犯罪仍然予以代言以招攬客戶的，應(yīng)當(dāng)追究其刑事責(zé)任。“簡(jiǎn)言之，依據(jù)現(xiàn)有的法律，明星是否能被追責(zé)很大程度上取決于其主觀上對(duì)于平臺(tái)的認(rèn)知情況，當(dāng)然，這種認(rèn)知情況也有賴于行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)的調(diào)查和判斷”。
不過(guò)，車寧認(rèn)為，在對(duì)明星代言進(jìn)行處理過(guò)程中也存在一些難點(diǎn)，最核心的是如何判定其“明知或應(yīng)知”，這在不同個(gè)案中有不同執(zhí)行方式。后續(xù)需要出臺(tái)統(tǒng)一、執(zhí)行性強(qiáng)的細(xì)則，提升執(zhí)法司法的權(quán)威性，更大程度上保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
3 “三看一防止”避開(kāi)金融陷阱
監(jiān)管機(jī)構(gòu)也多次提示廣大消費(fèi)者理性看待明星代言。今年4月22日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第二期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒金融消費(fèi)者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切實(shí)防范金融陷阱。
銀保監(jiān)會(huì)稱，金融產(chǎn)品信息不對(duì)稱性高、專業(yè)性強(qiáng)，代言人自身如果沒(méi)有辨別代言產(chǎn)品資質(zhì)、不了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。目前，明星為各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或金融產(chǎn)品代言種類繁多，常見(jiàn)模式大致有以下五種：
一是為P2P平臺(tái)代言。近年已有明星代言的平臺(tái)爆雷，導(dǎo)致參與者資金受損。
二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。如“中晉系”集資詐騙案已導(dǎo)致萬(wàn)余名投資者遭受資金損失。
三是為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)代言。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)操作更便捷，但也容易存在風(fēng)險(xiǎn)提示、投保告知不充分等問(wèn)題，消費(fèi)者切忌因明星代言而忽略風(fēng)險(xiǎn)告知事項(xiàng)。
四是為金融產(chǎn)品、平臺(tái)站臺(tái)。如“泛亞有色”曾邀請(qǐng)某學(xué)者出席活動(dòng)，利用名人光環(huán)對(duì)公眾造成消費(fèi)誤導(dǎo)。
五是為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)某類產(chǎn)品或整體品牌代言。如明星擔(dān)任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。
此外，部分粉絲無(wú)底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導(dǎo)致一些集資亂象。還有的利用名人效應(yīng)過(guò)度營(yíng)銷宣傳誘導(dǎo)過(guò)度消費(fèi)和超前消費(fèi)，有可能引發(fā)過(guò)度負(fù)債、暴力催收等問(wèn)題。
對(duì)于消費(fèi)者應(yīng)如何避開(kāi)金融陷阱，銀保監(jiān)會(huì)建議，應(yīng)做到“三看一防止”：一看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì)；二看產(chǎn)品是否符合自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；三看收益是否合理，不輕信高回報(bào)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等虛假宣傳；四要防止過(guò)度借貸，理性看待借貸消費(fèi)、理財(cái)投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風(fēng)消費(fèi)、借貸和投資。
對(duì)于普通消費(fèi)者或者投資者，鞠秦儀律師提醒道，無(wú)論是購(gòu)買網(wǎng)貸平臺(tái)產(chǎn)品還是購(gòu)買貴重消費(fèi)品、投資其他理財(cái)產(chǎn)品都不能盲目地信任所謂的明星代言人，不能輕易聽(tīng)信廣告宣傳中的描述和許諾，擦亮自己的眼睛，謹(jǐn)慎參與，才能牢牢守住自己的錢袋子。（記者 于凡）
來(lái)源：人民網(wǎng)-國(guó)際金融報(bào)
